Posts Tagged ‘ วางแผนทางการเงิน ’

สถาปนิกทางการเงิน ออกแบบ และวางแผนทางการเงิน The Registered Financial Consultant (RFC) ลูกค้าส่วนใหญ่ จะไม่รู้ว่าเป้าหมายในชีวิตของเขาคืออะไร งานของที่ปร฿กษาทางการเงิน คือเข้าไปรับผิดชอบเป้าหมายของลูกค้า เป้าหมาย ที่ปรึกษาทางการเงิน ต้องเข้าไปรู้แต่ละเป้าหมายของลูกค้า จะต้องใช้เงินเท่าไรในอนาคต เช่นรายจ่ายอีก 10 ปีข้างหน้า เขาจะต้องมีอะไรบ้าง มีภาระต้องส่งลูกไปเรียนต่างประเทศหรือเปล่า มีค่ารักษาพยาบาลไหม เงินใช้ตอนเกษียณ การท่องเที่ยวทั่วโลก ซึ่งเป็นงานที่ปรึกษาทางการเงินจะเข้าไปช่วยเหลือกำหนดเป้าหมาย การเงิน ช่วยให้คำแนะนำการลงทุนของลูกค้า แนะนำการบริหารความเสี่ยงของลูกค้า สินค้าที่ใช้วางแผนทางการเงินทั่วโลก 1. Saving ออมทรัพย์ ซึ่งสามารถออมเงินได้จากการฝากธนาคาร ซื้อกองทุนประเภทเงินฝาก หรือพันธบัตรรัฐบาล 2. Investment การลงทุน เงินการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม 3. Insurance ประกัน ในเรื่องของการออม การคุ้มครองชีวิต และการรักษาพยาบาล
Read more »

Saving planning การวางแผนทางการเงิน ควรเริ่มที่การสำรวจสถานภาพทางการเงิน โดยดูจากรายได้ทั้งหมด รายจ่ายประจำ รายได้ภายหลังเกษียณ รายได้จากการลงทุนต่างๆ และบัญชีทรัพย์สินในปัจจุบัน ต่อจากนั้นจัดทำงบประมาณค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ต้องใช้หลังเกษียณ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าที่อยู่อาศัย ค่าภาษี ค่ารักษาพยาบาล และอย่าลืมเผื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดด้วย หลังจากนั้นต้องควบคุมค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน จะทำให้รู้ว่ามีเงินเหลือพอลงทุนเท่าไร ข้อแนะนำสำหรับการจัดทำเงินงบประมาณ คือ ให้แบ่งรายได้เป็นส่วนๆ ซึ่งอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ตามส่วนสัดของรายได้ ดังนี้ ๒๐% จัดสรรแยกไว้ต่างหากเป็นส่วนแรกสำหรับเป็นเงินออม ๕๐% เป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นทั่วไป จำพวกอาหาร ที่อยู่ เครื่องนุ่งห่ม ยารักษาโรค ฯลฯ ๑๐% เป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษา เช่น คอร์สพิเศษ หนังสือ ตำรับตำรา ๑๐% เป็นค่าใช้จ่ายเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ ๑๐% สำหรับการประกันชีวิต แต่ละคนก็ย่อมมีรายได้ ภาระค่าใช้จ่าย และความสามารถในการเก็บออมต่างกัน...
Read more »