Thai insurance knowledge

การประกันชีวิตเกิดขึ้นครั้งแรกของโลก ความเป็นมาของประกันชีวิตเป็นสิ่งที่เราควรรับรู้ และศึกษาข้อเท็จจริง ประกันชีวิตในโลกเกิดขึ้นเมื่อใดไม่มีใครรู้แน่นอน ทำได้ก้คือ ข้อสันนิษฐานโดย นักประวัติศาสตร์ แล้วแต่ใครจะตั้งทฤษฎีจากพงศาวดารขึ้นมากล่างอ้าง หนึ่งในทฤษฎีที่น่าสนใจเสนอว่า การประกันชีวิตเกิดขึ้นครั้งแรกประมาณ 2000 ปี ก่อนคริสตกาล โดยยุคกษัตริย์แห่งกรุงบาบิโลนได้ตราประมวลกฎหมายฉบับแรกของโลกเรียกว่า Code of Hammurabi กฎหมายเล่มนี้มีกฎเกณฑ์หนึ่งซึ่งน่าจะเป็นจุดกำเนิดของการประกันภัยทั้งมวล กล่าวคือพวกพ่อค้าที่แล่นเรือค้าขายอยู่ในแถบทะเลเมดิเตอร์เรเนียนจะต้องทำข้อตกลงกันว่าถ้าพ่อค้าทางเรือคนใดคนหนึ่งส่งสินค้าทางเรือไปขายยังต่างประเทศ หากพ่อค้าผู้นั้นจะขอกู้เงินจากนายทุนผู้ให้กู้ ผู้ขอกู้จะต้องจ่ายเพิ่มขึ้นอีกจำนวนหนึ่ง เพื่อรับรองว่าหากสินค้าที่บรรทุกไปขายนั้นถูกปล้นสะดม หรือเรือเกิดภัยพิบัติใดๆ พ่อค้านั้นก็ไม่ต้องจ่ายเงินคืนเงินที่กู้ไป โดยถือว่าเงินกู้ครั้งนั้นเป็นอันสิ้นสุดลง เงินที่เพื่มก้อนดังกล่าว จึงอนุมานได้ว่าเป็นเงินเบี้ยประกันภัย อังกฤษดูจะเป็นแหล่งกำเนิดของการประกันชีวิต หากไม่นับเอายุคบาบิโลนถือเป็นรากเหง้าดูจะโบราณเกินไป ขยับเข้ามาอีกหน่อย พอเรียกได้ว่าเป็นธุรกิจประกันชีวิตจริงๆ ก็ต้องยกให้ประเทศอังกฤษ หลังเกิดเหตุการณ์มหาอัคคีภัยในลอนดอน (The great fire of London) ปีค.ศ. 1666 เป็นเหตุให้เกิดการก่อตั้งบริษัทประกันภัยเป็นกิจจะลักษณะ นอกจากประกันอัคคีภัยแล้วยุคนั้นยังมีการประกันภัยทางทะเลเกิดขึ้นในช่วงเวลาใกล้เคียงกันเพราะอังกฤษมีสถานะเป็นเจ้าแห่งการค้าขายทางทะเลของโลกในยุคนั้น การประกันชีวิตเกิดขึ้นในราวปีค.ศ. 1697 มีบริษัทประกันภัยรับประกันแม่ม่ายและลูกกำพร้า ซึ่งถือได้ว่าเป็นจุดเริ่มต้นธุรกิจประกันชีวิตของโลก บริษัทแรกที่ให้บริการเรื่องนี้ได้แก่ perpetual Assurance office, The Hampshire Society ต่อมาในปี ค.ศ. 1850 มีการคิดอัตรามรณะขึ้นเป็นครั้งแรก อังกฤษจึงเป็นเสาหลักของการประกันภัย...
Read more »

คุณสมบัติ 8 ประการสู่ความสำเร็จ ในการที่จะเล่นกีฬาให้ชำนาญจนมีความสามารถเป็นที่ยอมรับกัน และจนถึงขนาดชนะได้รางวัลนั้น นอกจากผู้เล่นจะต้องมีทักษะพื้นฐานที่ดีแล้ว ยังต้องฝึกฝนตัวเองอยู่อย่างสม่ำเสมออีกด้วย จะเห็นว่าผู้ประสบความสำเร็จและเป็นผู้ชนะมักจะมีสไตล์ในการเล่นที่แตกต่าง กัน ไม่มีสไตล์ไหนที่ชนะตลอดหรือแพ้ตลอด ในการลงทุนก็เช่นเดียวกัน เราจะต้องพยายามหาสไตล์การเล่นที่เหมาะกับตัวเราและมีความเชื่อมั่นว่าจะทำ ให้เราชนะในเกมการลงทุน และค่อยๆ พัฒนาจนมีสไตล์ของตนเอง ที่ไม่มีใครเหมือน และไม่เหมือนใคร ใครจะรู้ สไตล์การลงทุนของตัวคุณเองอาจจะประสบความสำเร็จอย่างสูงในอนาคตก็ได้ นักลงทุนระดับ “ปรมาจารย์” ที่ประสบความสำเร็จอย่างสูง มีคุณสมบัติที่เหมือนๆ กันอยู่ 8 ประการด้วยกัน คือ คุณสมบัติ #1 : มีความรอบรู้ (Breadth) จากการศึกษาพบว่าผู้ประสบความสำเร็จในการลงทุนมักมีความกระตือรือร้น สนใจเรื่องราวต่างๆ รอบตัว นอกจากข้อมูลซึ่งเกี่ยวข้องกับการลงทุนโดยตรงแล้ว พวกเขายังให้ความสนใจกับสิ่งอื่นๆด้วย เช่น George Soros มีความสนใจเรื่องปรัชญาและได้เข้าไปทำกิจกรรมหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการ เมืองระดับโลกด้วย นักลงทุนที่ดีต้องเป็นผู้ที่มีความสนใจที่หลากหลาย ไม่ตีกรอบตัวเองอยู่เฉพาะเรื่องใดเรื่องหนึ่งเท่านั้น โดยเฉพาะในโลกทุกวันนี้ ซึ่งมีความเชื่อมโยงกันสูงมาก เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในซีกโลกหนึ่ง อาจส่งผลกระทบต่อประเทศอื่นๆ อย่างกว้างขวาง แม้แต่ประเทศที่อยู่ในอีกซีกโลกหนึ่ง ก็อาจได้รับผลกระทบอย่างมากและรวดเร็วอย่างคาดไม่ถึง เช่น กรณีวิกฤต “ต้มยำกุ้ง”...
Read more »

Dollar Cost Averaging กุญแจสำคัญที่จะทำให้การลงทุนประสบความสำเร็จได้เป็นอย่างดี นั่นคือ การเลือกลงทุนในจังหวะที่ถูกต้อง โดยเฉพาะการลงทุนในหลักทรัพย์ที่ราคาซื้อขายผันผวนขึ้นลงตลอดเวลาอย่างหุ้น หรือกองทุนหุ้น สำหรับการลงทุนระยะยาวในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนได้ดีที่สุดก็คือการซื้อหน่วยลงทุนในวันที่ราคา NAV มีราคาถูก แต่ในความเป็นจริงไม่มีใครรู้ว่าวันเวลาไหนคือวันที่ราคา NAV ต่าที่สุดให้ซื้อได้กันแน่ โดยเฉพาะในภาวะที่ตลาดหุ้นผันผวนอย่างมากในปัจจุบัน วิธีหนึ่งที่แนะนำกันมานาน และได้รับความสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ นั่นคือ วิธีลงทุนแบบถัวเฉลี่ย หรือ Dollar Cost Averaging (DCA) วิธีนี้นักลงทุนจะทยอยเข้าซื้อหน่วยลงทุนเป็นประจำอย่างต่อเนื่องในสันเวลาที่กำหนด เช่นทุกต้นเดือน กลางเดือน หรือปลายเดือน โดยไม่สนใจว่าราคาขณะนั้นๆ เป็นเท่าใด โดยผู้ลงทุนไม่ต้องคอยกังวลคอยติดตามข้อมูลเพื่อหาจังหวะซื้อให้เสียเวลา ซึ่งแม้ว่าราคา NAV ที่ได้จะแพงบ้าง ถูกบ้าง แต่เมื่อระยะเวลาผ่านไปผู้ลงทุนจะได้ราคาทุนเฉลี่ยที่เหมาะสม และดีกว่าการสุ่มซื้อเพียง 1-2 ครั้งในแต่ละปีแล้วผิดพลาด โดยเฉพาะกองทุนลดภาษีอย่าง RMF และ LTF ที่นักลงทุนมักรอจังหวะเก็งเข้าซื้อเวลาราคา NAV ต่ำ หรือช่วงปลายปี  การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า source: ธนาคารกรุงเทพ
Read more »

Finite insurance – การประกันเทียม การประกันเทียม คือวิธีการตกแต่งบัญชีของบริษัทที่ซื้อประกันให้มีตัวเลขรายจ่ายน้อยลง และรายได้เพิ่มขึ้นตามเป้าที่ประกาศต่อผู้ถือหุ้น เพื่อให้ได้รับการจัดอันดับให้อยู่ในระดับน่าลงทุน และหวังว่าราคาหุ้นจะพุ่งสูงขึ้น หรือไม่ลดต่ำลง วิธีการคือ บริษัทที่ต้องการตกแต่งบัญชี ยอมจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยอย่างสูงลิ่ว เพื่อให้บริษัทประกันออกกรมธรรม์ย้อนหลังให้กับบริษัทที่ซื้อประกันในภายหลังที่เกิดเหตุวินาศภัย หรือความเสียหายอื่นๆ ต่อบริษัทที่ซื้อ เพื่อให้บริษัทนั้นนำค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ไปลงบัญชีเป็นรายได้ หรือเป็นทรัพย์สินของบริษัท ตามมาตราฐานของหลักบัญชี ค่าประกันภัยนั้น บริษัทที่ซื้อประกันสามารถนำไปลงบัญชีเป็นรายจ่าย และนำไปหักภาษีเพื่อลดยอดรายรับให้เสียภาษีรายได้น้อยลง อีกด้วย ดังนั้นวิธีการนี้ ซึ่งเอไอจีริเริ่มขึ้นจึงได้รับความนิยมมากเพราะได้ประโยชน์ด้วยกันทั้งผู้ซื้อประกัน และผู้ขายประกัน อีกวิธีหนึ่งคือ การทำข้อตกลงกับเอไอจีโดยการวางเงินมัดจำก้อนโตกับเอไอจี แล้วให้เอไอจีออกกรมธรรม์ที่มีค่าสินไหมทดแทนสูงให้โดยคิดค่าธรรมเนียมสูงลิ่วแทนค่าเบี้ยประกัน แต่ก็น้อยกว่าค่าเบี้ยประกันตามมาตราฐานทั่วไป ในบางกรณี มีการกำหนดระยะเวลาว่าถ้าหากว่าในช่วงระยะเวลาดังกล่าวมีวินาศภัยเกิดขึ้นทำให้เสียหายเกินกว่ามัดจำ เอไอจีก็จะจ่ายเฉพาะส่วนที่เกินกว่ามัดจำให้ แต่ถ้าหากว่าความเสียหายน้อยกว่าเงินมัดจำ เอไอจีก็จะคืนส่วนต่างให้กับบริษัท กรณีตัวอย่างการฉ้อฉล ของบริษัท เอไอจี อ้างอิงจากหนังสือ บริษัทฉ้อฉลกลโกงข้ามชาติ โดย กมล กมลตระกูล
Read more »

วิถีการดำเนินชิวิตประจำวัน ของ มนุษย์ทุกคนต่างก็มีความเสี่ยงมากพอสมควร นับตั้งแต่ตื่นขึ้นมาจนกระทั่งนอนหลับตาอีกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงภัยนั้นจะมาในรูปแบบของการเจ็บไข้ได้ป่วยหรือ อุบัติเหตุทั้งที่เป็นเพียงเล็กน้อย หรืออาจส่งผลร้ายแรงจนก่อให้เกิดการพิการหรือทุพพลภาพในระยะยาว แต่ที่แน่นอนที่สุดคือ ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นในขณะที่ยังไม่พร้อมรับภาระค่าใช้ จ่ายที่อยู่นอกเหนือความจำเป็นในการดำรงชีวิตประจำวัน แต่ก็ยังนับว่าโชคดีที่เรายังมีโอกาสหาหลักประกันให้กับตัวเอง เพื่อเป็นทางเลือกที่จะลดความรุนแรงของปัญหาอันเนื่องมาจากความเสี่ยงภัย ต่างๆได้ หรืออย่างน้อยตอนเจ็บไข้ได้ป่วยหรือประสบอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝันเมื่อยังมี การประกันภัยอีกรูปแบบหนึ่งเข้ามาช่วยดูแลเราในเวลาคับขันนั่นก็คือ ประกันสุขภาพ การประกันสุขภาพ เป็นการประกันภัยที่บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจาก การรักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลนั้นจะเกิดจากความเจ็บป่วยจากโรคภัยหรือบาดเจ็บ จาก อุบัติเหตุให้แก่ผู้เอาประกันภัย ในหลักการประกันสุขภาพถือว่าการประกันสุขภาพเป็นความเสี่ยงภัยต่อบุคคลเป็น การทำสัญญาระหว่างบุคคลทั้ง 2 ฝ่าย คือ “ผู้รับประกันภัย” กับ “ผู้เอาประกันภัย” โดยผู้รับประกันภัยตกลงที่จะชดใช้เงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้เอาประกันภัย เพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ หากผู้เอาประกันภัยเกิดความเจ็บป่วยจากโรคภัยไข้เจ็บหรือจากอุบัติเหตุและ ผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งที่เรียกว่า “เบี้ยประกันภัย” ให้กับผู้รับประกันภัยตามเงื่อนไขที่ตกลงระหว่างกัน พูดง่าย ก็คือ ผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายเบี้ยประกันไว้เพื่อประกันความเสี่ยงภัย ในกรณีที่ต้องมีค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นนั้น ซึ่งการตกลงนี้เป็นไปตามสิทธิและหน้าที่ที่ทั้งสองฝ่ายจะต้องทำความเข้าใจ กันไว้ตั้งแต่ต้น การประกันสุขภาพจะแบ่งออกเป็น2 ประเภท ได้แก่ การประกันภัยอุบัติเหตุและสุขภาพหมู่ และ การประกันภัยอุบัติเหตุและสุขภาพรายบุคคล โดยแบ่งความคุ้มครองออกเป็น 2 ลักษณะ คือ 1. การรักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วยใน...
Read more »