Thai insurance knowledge

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน การวางแผนการเงินหรือ financial planning จัดว่าเป็นบริการแบบใหม่ที่เกิดขึ้นในเมืองไทย ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ทำให้หลายท่านที่ยังไม่คุ้นเคยอาจคิดไปว่าการวางแผนการเงินก็เป็นเรื่องเดียวกันกับการบริการความมั่งคั่งหรือ wealth management ซึ่งฟังดูจะเป็นเรื่องของคนรวยที่มีความมั่งคั่งหรือ wealth มากกว่า ดังนั้น คนที่มีความมั่งคั่งบ้างแค่พอประมาณก็อาจไม่ต้องใส่ใจกับเรื่องวางแผนการเงินก็ได้… แต่จริงๆ แล้วการวางแผนการเงินกับการบริหารความมั่งคั่งไม่ใช่สิ่งเดียวกัน และการวางแผนการเงินก็เป็นเรื่องของประชาชนทุกฐานะอีกด้วย การวางแผนการเงินกับการบริหารความมั่งคั่ง เป็นคนละเรื่องกัน แม้ว่าทั้งการวางแผนการเงิน กับการบริหารความมั่งคั่งจะมีส่วนคล้ายกัน ในแง่ของการมีผู้ให้คำปรึกษาที่เรียกว่า financial planner / financial consultant เข้ามาช่วยดูแลให้คำแนะนำว่าควรจะจัดการสินทรัพย์และกระแสเงินที่มอี ยู่อยา่ งไรนั้น แต่ก็ยังมีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญเกี่ยวกับขอบเขตที่บริการทั้งสองอย่างครอบคลุมอยู่
Read more »

วางแผนภาษีตอนนี้ สร้างโอกาสที่ดีให้การออม เป็นที่ทราบกันโดยทั่วไปว่าช่วงไตรมาสสุดท้ายของทุกปี เป็นเวลาที่หลายท่านให้ความสนใจกับการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กันค่อนข้างมาก สาเหตุหลักก็เนื่องจากความต้องการที่จะใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้ทันก่อนจะสิ้นปี นอกจากนี้ ผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการส่วนตัวต่างก็เริ่มมองภาพตัวเลขรายได้ทั้งปีของตนเองได้ชัดเจนขึ้นแล้ว… โดยเฉพาะอย่างยิ่งปีนี้อาจเรียกได้ว่ามีความน่าสนใจเป็นพิเศษ จากการที่ดัชนีหุ้นไทยปรับตัวลดลงแล้วประมาณ 50% ตั้งแต่ต้นปี ดังนั้น จึงถือเป็นจังหวะดีในการเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษี ซึ่งก็เป็นส่วนหนึ่งของการ “วางแผนภาษี เพื่อการออมที่มากขึ้น” เป็นที่ทราบกันโการวางแผนภาษี (Tax Planning) คืออะไร การวางแผนภาษี หมายถึง การนำสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามที่กฎหมายกำหนดไว้มาใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีเพื่อบรรเทาภาระภาษีให้น้อยลง ซึ่งเป็นการช่วยให้สามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้น จะเห็นได้ว่าการวางแผนภาษีเป็นการลดภาระภาษีแบบถูกต้องตามกฎหมาย และมีความหมายต่างไปจากการหลบภาษีและการหนีภาษี การหลบภาษี (Tax Avoidance) หมายถึงการใช้ช่องโหว่ทางกฎหมาย ทำให้ไม่ต้องเสียภาษีหรือเสียภาษีน้อยลงโดยไม่ผิดกฎหมาย การหนีภาษี (Tax Evasion) หมายถึงการเลี่ยงไม่เสียภาษีหรือเสียภาษีน้อยลงโดยฝ่าฝืนกฎหมาย สิทธิประโยชน์ทางภาษีสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทคือ สิทธิประโยชน์ทั่วไป คือสิทธิประโยชน์อันเกิดจากสถานภาพของบุคคลนั้นๆ เช่น สถานภาพสมรส จำนวนบุตร บุพการีที่เกษียณแล้ว ค่าใช้จ่ายผู้มีเงินได้ เป็นต้น กล่าวง่ายๆ...
Read more »

ประกันภัยการเดินทาง ในช่วงเทศกาลท่องเที่ยว หลายๆ คนวางแผนเตรียมตัวเดินทางท่องเที่ยวพักผ่อน บางคนอาจจะวางแผนไปเที่ยวไกลถึงต่างประเทศ แต่ที่สำคัญอย่าทำให้การเดินทางในครั้งนี้มีความกังวลใจมาทำลายความสุข การทำประกันอุบัติเหตุการเดินทางเป็นหนทางหนึ่งที่ช่วยสร้างความอุ่นใจในระหว่างการเดินทางได้ นอกเหนือจากจะมีการให้ความคุ้มครองการเดินทางในประเทศแล้ว ยังมีกรมธรรม์ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองในระหว่างเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศได้เช่นกัน กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางต่างประเทศ หรือ CTA เป็นการประกันภัยที่จะให้ความคุ้มครองสำหรับบุคคล และกลุ่มทั่วไปที่เดินทาง ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางเพื่อสัมนา ท่องเที่ยว หรือทัศนศึกษา ณ ต่างประเทศ สำหรับความคุ้มครองให้เริ่มตั้งแต่ผู้เอาประกันภัยออกเดินทางจากที่อยู่อาศัย หรือสถานที่ทำงานเพื่อเดินทางโดยตรงไปยังต่างประเทศ และการเดินทางต่อเนื่องกันไปจนกระทั่งผู้เอาประกันภัยเดินทางกลับถึงที่อยู่อาศัย หรือที่ทำงาน โดยผู้เอาประกันภัยสามารถซื้อระยะเวลาคุ้มครองได้ไม่เกิน 90 วันต่อการเดินทางในแต่ละครั้ง ซึ่งบริษัทผู้รับประกันภัยจะให้ความคุ้มครองตามข้อตกลงที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์เท่านั้น โดยให้ความคุมครองตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งการประกันภัยอุบัติเหตุการเดินทางต่างประเทศให้ัความคุ้มครองการสูญเสีย หรือความเสียหายอันเกิดจากความบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกันภัยที่เกิดจากอุบัติเหตุในระหว่างการเดินทาง และถ้าอุบัติเหตุนั้นๆ ทำให้เกิดผลดังต่อไปนี้ ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ภายใน 90 วัน นับตั้งแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การรักษาพยาบาล ถ้าผู้เอาประกันภัยได้รับบาดเจ็บโดยมีสาเหตุมาจากอุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยในระหว่างเดินทาง จนเป็นผลให้ผู้เอาประกันต้องเข้ารับการรักษาพยาบาลในฐานะผู้ป่วยใน โดยแพทย์ที่มีใบอนุญาตประกอบโรคศิลป์ตามกฎหมาย หรือโดยพยาบาลที่มีใบอนุญาต บริษัทจะชดเชยค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันภัยได้ใช้จ่ายไปจริง แต่ไม่เกินจำนวนเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ทั้งนี้ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในการรักษาพยาบาลกรณีฉุกเฮิน ค่าเดินทาง และที่พักสำหรับญาติใกล้ขิดเพื่อดูแล และร่วมเดินทางกลับประเทศภูมิลำเนาในกรณีที่ผู้เอาประกันไม่สามารถช่วยเหลือตัวเองได้ แม่ว่าเราจะท่องเที่ยว หรือต้องไปทำงานในต่างถิ่นนั้น...
Read more »

พร้อมรับมือตัวแทนเสนอขายแบบประกันชีวิต ที่ผ่านมาเราได้ทำความรู้จักกับการประกันชีวิตมาพอสมควรแล้วว่ามีประโยชน์อย่างไร แล้วถ้ามีตัวแทนประกันชีวิตมาเสนอขายประกันชีวิต ผู้ที่สนใจจะทำประกันจะทำอย่างไรดี ในเรื่องนี้เรามีข้อแนะนำวิธีการรับมือดังนี้ ขอดูใบอนุญาตการเป็นตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งออกโดยกรมการประกันภัย กระทรวงพาณิชย์ หรือ ปัจจุบันคือ คปภ. นั่นเอง ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการประกันชีวิตให้เข้าใจ เตือนตัวเองเสมอว่า อย่ารีบตัดสินใจหรือลงลายมือชื่อในเอกสารใดๆ แต่ควรตรวจดูว่าเอกสารนั้นเป็นเอกสารอะไรมีผลอย่างไรกับตัวเราบ้าง ให้ตัวแทนประกันชีวิต นำตัวอย่างสำเนากรมธรรม์ประกันภัยมาอธิบายให้ฟัง เพราะในสำเนากรมธรรม์นั้น จะช่วยให้ทราบถึงแบบประกันชีวิต ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับจะต้องระบุไว้ในกรมธรรม์ ให้ตัวแทนประกันชีวิตเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร และลงนามเป็นหลักฐานว่า ได้เสนอขายการประกันชีวิตแบบอะไรให้กับตัวเรา ด้วยจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าไหร่ แนบมาพร้อมสำเนากรมธรรม์ตามข้อ 3 เก็บหลักฐานตามข้อ 3 และข้อ 4 ไว้ เพื่อเปรียบเทียบกับกรมธรรม์ที่จะได้รับจริง เมื่อตัดสินใจทำประกันชีวิต ถ้ากรมธรรม์ที่รับนั้นไม่ถูกต้องกับแบบที่ตัวแทนประกันชีวิตนำเสนอขาย ให้รีบแจ้งบริษัทเพื่อเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์ทันที จะเห็นว่า ถ้าถือปฎิบัติได้ตามขั้นตอนที่กล่าวมา ก็จะได้รับความคุ้มครองตามที่ต้องการ source: source-thaiinsurance
Read more »

เทคนิคการจัดการ วางแผนการเงินในปี 2552 Suze Orman’s 2009 Action Plan source: www.oprah.com เงินไม่ใช่ส่วนหนึ่งของชีวิต แต่เป็นชีวิตประจำวันของพวกเรา Suze Orman เป็นนักวางแผนการเงินที่มีชื่อเสียงในสหรัฐอเมริกา ผลงานเขียนหลายๆ เล่ม เกี่ยวกับเรื่องการวางแผนการเงินของ Suze Orman ติดอันดับ 1 หนังสือ Best Seller ในสหรัฐอเมริกา Suze Orman’s 2009 Action Plan เป็นหนังสือที่เธอเขียนครอบคลุมทุก เรื่องที่เกี่ยวกับการเงินไม่ว่าจะเป็นเรื่องเครดิต การสะสมเงินทอง การวางแผนระยะยาวจนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งเรื่องหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ พร้อมทั้งแนวทางอยู่รอดปลอดภัยจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในตอนนี้ Download it here. CONTENTS 1 2009: The New Reality 2 A Brief History of How We Got Here 3 Action Plan: Credit -...
Read more »