การออมทรัพย์และการลงทุน

source: TSI Thailand Securities Institute, กรุงเทพประกันชีวิต ความรู้ความเข้าใจด้านการลงทุน เป็นสิ่งที่ประชาชนทั่วไปให้ความสนใจ และมีความสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งการลงทุนในปัจจุบันนั้นมีตราสารการลงทุนให้เลือกอยู่หลากหลายประเภท และมีวิธีการ ลงทุนที่ซับซ้อน รวมถึงความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้น การที่ผู้ลงทุนจะตัดสินใจลงทุน จึงต้องทำการศึกษา ค้นคว้าและทำความเข้าใจถึงหลักการและวิธีการโดยละเอียด เพื่อที่จะใช้เป็นข้อมูลในการตัดสินใจลงทุน อีกทั้งยังเป็นการลดความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับอนุพันธ์ จากความรู้ขั้นพื้นฐาน เงินทองต้องใส่ใจ และการลงทุนในหุ้น เพื่อสร้างความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับลักษณะของตราสารอนุพันธ์ วิธีการลงทุน และตลาดรองของตราสารอนุพันธ์ เพื่อให้ผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้เหมาะสมกับผลตอบแทนที่คาดหวังและความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ Flash video e-learning ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับอนุพันธ์ ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับอนุพันธ์ ศูนย์ซื้อขายอนุพันธ์ อนุพันธ์ที่เปิดให้ซื้อขายในศูนย์ซื้อขายอนุพันธ์
Read more »

ตราสารหนี้คืออะไร ตราสารหนี้เป็นตราสารการเงิน ที่เป็นสัญญาแสดงความเป็นหนี้ระหว่างผู้ออก (Issuer) และผู้ถือตราสารหนี้ หรือที่เรียกว่าผู้ลงทุน ตราสารหนี้ต้องมีกำหนดอายุ และอัตราดอกเบี้ยหรือผลประโยชน์อื่นใดเป็นจำนวนที่แน่นอน โดยระบุวันที่ชำระดอกเบี้ยและเงินต้นล่วงหน้า ตั้งแต่เมื่อออกตราสารนั้น และในระหว่างที่ยังไม่ครบกำหนดอายุ หรือวันไถ่ถอน สามารถซื้อขายโอนเปลี่ยนมือกันได้ ผู้ออกตราสารหนี้คือผู้กู้เงินจากผู้ที่ซื้อตราสารหนี้ ผู้ออกคือลูกหนี้และผู้ซื้อ คือผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้นั่นเอง ซึ่งแตกต่างจากตราสารทุนหรือหุ้นสามัญ ที่ผู้ถือตราสารทุนนั้น ลงทุนในส่วนของผู้ถือหุ้น และมีส่วนร่วมเป็นเจ้าของกิจการนั้นๆ ไม่ใช่เจ้าหนี้ ตราสารหนี้ เป็นศัพท์กว้างๆ แต่ที่ท่านอาจคุ้นเคยมากกว่า คือ “พันธบัตร” และ “หุ้นกู้” โดยพันธบัตร มักใช้เรียกตราสารหนี้ ที่ออกโดยรัฐบาลหรือ รัฐวิสาหกิจ และมักเรียกว่าหุ้นกู้เมื่อออกโดยบริษัทเอกชน แต่ในต่างประเทศใช้คำว่า “Bond” สำหรับตราสารหนี้ทั่วไปทั้งที่ออกโดยรัฐและเอกชน มีในบางกรณีที่เรียกว่า “Debenture” เมื่อตราสารหนี้นั้นไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน องค์ประกอบที่สำคัญของตราสารหนี้ มารู้จักตราสารหนี้อย่างจริงจังมากขึ้นโดยขอให้ท่านพิจารณาองค์ประกอบหลักๆ ที่ควรทราบ ดังนี้ 1. ผู้ออกตราสารหนี้...
Read more »

ขั้นตอนการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ การพิจารณาความเหมาะสมในการลงทุน จะอธิบายขั้นตอนต่าง ๆ ว่าจะต้องมีความพร้อมอย่างไร และต้องทำอะไรบ้าง ขั้นตอนที่ 1 วางกรอบการลงทุนของตัวคุณเองอย่างชัดเจน วงเงินที่คุณจะลงทุน ระยะเวลาที่จะลงทุน ความคาดหวังผลตอบแทน คุณพร้อมรับความเสี่ยงแค่ไหน หรือพร้อมรับความจริง หากต้องขาดทุนในวงเงินเท่าไรเช่นกัน ถ้าได้กำไร จะขยายวงเงินในการลงทุนหรือไม่ ฯลฯ ทั้งหมดนี้เป็นการตั้งสติ กำหนดขอบเขตการลงทุนของตัวคุณเอง ขั้นตอนที่ 2 คุณต้องมีบัญชีกับธนาคารเพื่อใช้ในการซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งอาจเป็นบัญชีออมทรัพย์หรือกระแสรายวันก็ได้ คุณต้องแจ้งเลขที่บัญชีที่คุณจะใช้ เมื่อคุณเปิดบัญชีเพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ กับโบรกเกอร์ที่คุณจะใช้บริการ ขั้นตอนที่ 3 ติดต่อบริษัทหลักทรัพย์หรือโบรกเกอร์ และสมัครเป็นสมาชิกหรือลูกค้า โดยการขอเปิดบัญชีเพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งแบ่งเป็น 2 ประเภทคือ 1) บัญชีเงินสด (Cash Account) หมายถึงถึงบัญชีที่ผู้ลงทุนจะต้องชำระด้วยเงินสด เมื่อมีการแจ้งผลการซื้อจริงเกิดขึ้น บัญชีเงินสดนี้โบรกเกอร์จะพิจารณาอนุมัติวงเงินที่เหมาะสมกับฐานะการเงิน และความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งนี้การซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องชำระค่าซื้อภายใน 3 วัน นับจากวันที่ซื้อหลักทรัพย์ 2) บัญชีเงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์ หรือบัญชีมาจิน (Margin Account) เป็นบัญชีที่ผู้ลงทุนจ่ายชำระค่าซื้อหลักทรัพย์ส่วนหนึ่ง และกู้ยืมเงินจากโบรกเกอร์อีกส่วนหนึ่ง โดยมีหลักทรัพย์ที่ซื้อวางเป็นหลักประกัน และมีข้อตกลงว่านักลงทุนจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินในส่วนที่กู้ยืมด้วย...
Read more »

การลงทุน source: กรุงเทพประกันชีวิต ก่อนที่จะเข้าสู่สนามการลงทุนนั้น คุณต้องสำรวจเป้าหมายชีวิตให้ ชัดเจนว่าเป็นเรื่องอะไร ซึ่งเป้าหมายเหล่านี้มักจะเปลี่ยนแปลงไปตามวัยที่เพิ่มขึ้น คุณต้องจัดลำดับความสำคัญก่อนหลังของเป้าหมาย แล้วใช้เป็นโจทย์ในการวางแผนทางการเงิน เพื่อสร้างฐานด้านกำลังทรัพย์ให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้ ลองเช็คตัวอย่างเป้าหมายชีวิตกันดู อาจมีบางแบบที่ตรงกับคุณ ก่อนที่จะร่วมเดินทางไปกับเราสู่สนามการลงทุน การลงทุนคืออะไร และทำไมคุณถึงต้องลงทุน การลงทุน ( Investment ) คือการนำเงินไปลงทุนเพื่อให้เกิดรายได้เพิ่ม ซึ่งเงินลงทุนในที่นี้ หมายถึง ทรัพย์สินตีมูลค่าตามราคาตลาดที่บุคคลหรือนิติบุคคลลงทุนและครอบครองอยู่ ซึ่งรวมถึง - ทรัพย์สินที่แท้จริงและมีตัวตนจับต้องได้ เช่น ที่ดิน อาคาร ทองคำ เพชรนิลจินดาและเครื่องประดับ รถยนต์ และสินทรัพย์อื่นที่คุณมีไว้ครอบครอง - ทรัพย์สินที่เป็นตัวแทน เช่น เงินสด เงินฝาก บัตรเงินฝาก หลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น หุ้น พันธบัตร หุ้นกู้ ทำไมคุณถึงต้องลงทุน เราขอยกตัวอย่างจากการใช้เงินของฝาแฝดสาวจำปาและจำปีที่เพิ่งได้รับเงินค่าตัว 1,000,000 บาทจากการไปถ่ายโฆษณาโลชั่นผิวสวยเมื่ออาทิตย์ก่อน โดยที่ทั้งสองมีแผนที่จะไปศึกษาต่อที่อเมริกาปีหน้าเหมือนกัน จำปาแฝดผู้พี่เก็บเงินที่ได้ไว้ในตู้เซฟที่บ้านอย่างดีและรอวันที่จะไปเรียนต่ออย่างใจจดใจจ่อ เมื่อ 1 ปีผ่านไป เงิน 1,000,000 บาทยังอยู่ในตู้เซฟรอให้จำปาไว้จับจ่าย ใช้สอยได้เท่าเดิมตามที่เธอวางแผนไว้ แต่จำปากลับต้องประหลาดใจอย่างมาก เมื่อรู้ว่าจำปีน้องคู่แฝดของเธอมีเงินมากกว่าถึง 40,000 บาท เนื่องจากจำปีรู้จักวิธีนำเงินไปลงทุน จึงนำเงินไปซื้อตราสารหนี้ระยะสั้นตั้งแต่ต้นปี ทำให้เธอได้รับค่าดอกเบี้ยเงินฝาก...
Read more »

คุณวางแผนการเงินแล้วหรือยัง แหล่งข้อมูล ประกัน คุณอาจเคยได้ยินข่าวเรื่องคนขี่สามล้อที่ถูกล็อตเตอรี่รางวัลที่1 ซึ่งได้รับเงินรางวัลเป็นสิบ ๆ ล้าน แต่เมื่อเวลาผ่านไป 2 ปี เขากลับไม่มีเงินเหลือแม้สักบาทเดียว สุดท้ายจึงต้องกลับมาถีบสามล้อใหม่อีกครั้ง อาจจะเป็นเรื่องน่าขำที่เกิดขึ้น แต่นี่เป็นเพียงตัวอย่างง่าย ๆ ของบุคคลที่ไม่มีการวางแผนหรือมีการวางแผนการเงินที่ไม่ดีพอ ซึ่งส่วนใหญ่มักเนื่องมาจากสาเหตุดังต่อไปนี้ - คิดว่าตัวเองมีรายได้เพียงพอสำหรับภาระค่าใช้จ่ายรายวันแล้ว - ไม่ต้องการคิดในสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตในทางไม่ดี เช่น การว่างงาน ทุพพลภาพ ความตาย - ไม่มีเวลาที่จะจัดทำแผน - คิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่มีค่าใช้จ่ายสูง - ต้องการคงวิถีชีวิตของตนไว้ ซึ่งส่วนใหญ่มักคิดว่าสถานะการเงินของตนเองอยู่ในสภาพที่ดีอยู่แล้ว - มักคิดว่าการวางแผนการเงินเหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุเท่านั้น ดังนั้น ก่อนที่คุณจะลงทุน คุณควรจะจัดสรรเงินที่มีอยู่ให้ตรงกับความต้องการของการใช้เงินที่คุณวางแผนไว้เสียก่อน โดยคำนึงถึงช่วงอายุและรายได้ จะได้รับทั้งหมดเป็นสำคัญ ช่วงอายุ (Life Cycle) เป็นปัจจัยสำคัญประการแรกที่คุณควรใช้พิจารณาในการวางแผนการเงิน ผู้ที่มีอายุน้อยและมีรายได้อยู่ในช่วงเริ่มสะสมทรัพย์ มักจะนิยมออมเงินเพื่อมาซื้อทรัพย์สินเช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ ตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน ทำให้เงินออมส่วนใหญ่มักจะจมไปกับการผ่อนหนี้ที่มัดตัวจนไม่สามารถนำไปลงทุนให้เงินงอกเงยได้เลย ดังนั้น คุณควรจะวางแผนว่ามีความ จำเป็นที่จะใช้สินทรัพย์ใดบ้าง ในช่วงอายุใดที่เหมาะสมจะซื้อ และต้องทำอย่างไรบ้างเพื่อให้ได้มา เมื่อทำงานได้จนสามารถสะสมทรัพย์สินตามที่ต้องการแล้ว คุณควรจะเริ่มลงทุนในสิ่งที่มั่นคงถาวรขึ้น เพื่อเป็นเงินออมสำหรับใช้เมื่อหลังเกษียณอายุ โดยมีจุดประสงค์ที่จะเป็นอิสระทางการเงินเป็นสำคัญ จากแผนภูมิ แสดงให้เห็นถึงช่วงอายุของผู้ลงทุน ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 4 ขั้นตอน...
Read more »