รูปแบบการออมเงิน

1. การจัดสรรเงินด้วยตนเอง
เป็นการวางแผนการเงินที่ได้มาควรจัดสรรเงินส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินออม โดยไม่ต้องคิดตลอดเวลาว่าเงินที่ออมมีไว้สำหรับความจำเป็นในอนาคต และจะต้องไม่นำเงินออมที่เก็บไว้ไปใช้จ่ายในสิ่งที่ฟุ่มเฟือย และไม่ได้ประโยชน์

2. การวางแผนการใช้จ่ายเงินในชีวิตประจำวัน
คนส่วนใหญ่เมื่อพูดถึงเรื่องการออมมักจะเห้นว่าเป็นเรื่องที่ไม่สามารถทำได้ โดยให้เหตุผลที่แตกต่างกันไป แต่มักสรุปได้ว่า จะออมได้อย่างไร แค่ใช้จ่ายก็ไม่มีเงินเพียงพอแล้ว
ดังนั้น ในการเริ่มต้นในการออม จึงมีเครื่องมือที่สำคัญ 3 ประการที่จำเป็นต้องมีการพิจารณา ได้แก่
2.1 ทัศนคติ ผู้ที่คิดเริ่มต้นที่จะเก็บเงินออม ต้องมีความคิดที่ตระหนักถึงคุณค่าในตนเอง เห็นความสำคัญของตนเอง มีความเชื่อมั่นว่าตนเองสามารถทำได้
2.2 อุปนิสัย ต้องเป็นผู้ที่มีวินัยในตนเอง ไม่จำเป็นต้องเก็บให้ได้ครั้งละมากๆ อาจเริ่มเก็บเพียงทีละเล็กทีละน้อย แต่ต้องมีความสม่ำเสมอ
2.3 จุดมุ่งหมาย หรือเป้าหมายในการออม ต้องมีการกำหนดเป้าหมายว่า ออมไปเพื่ออะไร เช่น เพื่อซื้อหนังสือ เพื่อเป็นทุนการศึกษา เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน

3. การออมโดยการฝากเงินกับธนาคาร
เป็นการออมเงินที่คนส่วนใหญ่รู้จัก และคุ้นเคยที่สุด มีความสะดวกและมีความมั่นคง แต่ผลตอบแทนที่ได้ (ดอกเบี้ย) จากการฝากเงินค่อนข้างต่ำ เนื่องมาจากระบบการฝากเงินมีความเสี่ยงต่ำ ดังนั้นผลตอบแทนที่เป็นตัวเงินจากการฝากเงินจึงอยู่ในระดับที่ไม่สูงนัก คนส่วนใหญ่จึงคุ้นเคยกับการจัดสรรเงินไว้ในระบบเงินฝากเพื่อสามารถเบิกถอนมาใช้ได้สะดวกในเวลาที่ต้องการ

เคล็ดลับในการออม
1. เริ่มต้นออมแต่เนิ่นๆ เวลาออมยิ่งมีมากเท่าไรก็ยิ่งทำให้ดอกเบี้ย และเงินต้นมีโอกาสสะะสมมากขึ้นเท่านั้น
2. จัดสรรเงินสำหรับการออม จัดสรรเงินที่จะเก็บไว้เป็นส่วนหนึ่งของการจ่ายประจำวันที่มีความสำคัญเหมือนกับรายจ่ายอื่นๆ
3. ออมอย่างสม่ำเสมอ การออมเงินอย่างมีวินัยจะทำให้สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

4. การทำประกันชีวิต
การทำประกันชีวิต เป็นวิธีการหนึ่งในการสร้างเสริมนิสัยการออม ด้วยการจัดสรรเงินส่วนหนึ่งมาชำระเบี้ยประกันภัยให้แก่บริษัทประกันชีวิตตามจำนวนและระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้ในสัญญาเมื่อครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันชีวิต ก็จะจ่ายเงินให้แก่ผู้เอาประกันชีวิตตามจำนวน และตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญาเมื่อผู้เอาประกันชีวิตยังคงมีชีวิตอยู่ ซึ่งจะเป็นการออมอีกลักษณะหนึ่งเพื่อเก็บเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต นอกจากนั้น การทำประกันชีวิตยังเป็นการสร้างหลักประกันความมั่นคง และความอุ่นใจให้แก่ตนเองและครอบครัว ในกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนเวลาอันควรบริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์หรือทายาทตามจำนวนที่กำหนดไว้ในสัญญา เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการศึกษา หรือเก็บไว้ใช้จ่ายเพื่อความจำเป็นต่างๆ นอกจากนี้การทำประกันชีวิตสามารถช่วยให้ผู้เอาประกันภัยไม่ต้องนำเงินที่ตนเองสะสมไว้มาใช้จ่ายในยามเดือดร้อน เช่น กรณีที่เจ็บป่วยต้องเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาล ถ้าผู้เอาประกันภัยซื้อความคุ้มครองการประกันสุขภาพไว้ด้วย บริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินเป็นค่ารักษาพยาบาลตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญา โดยไม่ต้องนำเงินที่ตนเองสะสมไว้มาจ่ายเป็นค่ารักษา เป็นต้น

สถาปนิกทางการเงิน ออกแบบ และวางแผนทางการเงิน

The Registered Financial Consultant (RFC)

ลูกค้าส่วนใหญ่ จะไม่รู้ว่าเป้าหมายในชีวิตของเขาคืออะไร งานของที่ปร฿กษาทางการเงิน คือเข้าไปรับผิดชอบเป้าหมายของลูกค้า

เป้าหมาย ที่ปรึกษาทางการเงิน ต้องเข้าไปรู้แต่ละเป้าหมายของลูกค้า จะต้องใช้เงินเท่าไรในอนาคต เช่นรายจ่ายอีก 10 ปีข้างหน้า เขาจะต้องมีอะไรบ้าง มีภาระต้องส่งลูกไปเรียนต่างประเทศหรือเปล่า มีค่ารักษาพยาบาลไหม เงินใช้ตอนเกษียณ การท่องเที่ยวทั่วโลก ซึ่งเป็นงานที่ปรึกษาทางการเงินจะเข้าไปช่วยเหลือกำหนดเป้าหมาย

การเงิน ช่วยให้คำแนะนำการลงทุนของลูกค้า แนะนำการบริหารความเสี่ยงของลูกค้า

สินค้าที่ใช้วางแผนทางการเงินทั่วโลก
1. Saving ออมทรัพย์ ซึ่งสามารถออมเงินได้จากการฝากธนาคาร ซื้อกองทุนประเภทเงินฝาก หรือพันธบัตรรัฐบาล

2. Investment การลงทุน เงินการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม

3. Insurance ประกัน ในเรื่องของการออม การคุ้มครองชีวิต และการรักษาพยาบาล

Click here to view the embedded video.

Click here to view the embedded video.

ลงทุนให้มั่งคั่ง

การลงทุนในทุกภาวะ ต้องมีการการกระจายการลงทุน การลงทุนแบ่งได้กว้างๆ 5 อย่าง

1. อสังหาริมทรัพย์ ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด จะอยู่เองหรือปล่อยให้เช่าเก้งกำไร
2. หุ้น ซึ่งมีทั้งใน และนอกตลาด และมีความผันผวนมาก การซื้อหุ้นระยะยาวจะดีก้ต่อเมื่อมีเงินปันผล แต่ถ้าหุ้นปันผลน้อย ถึงระยะยาวก็ไม่ค่อยดีเพราะดัชนี 400-500 กลายเป็นว่าสมัยนี้เป็นนักค้า แทนที่จะเป็นนักลงทุน ซื้อแล้วกำไร 3-5% ก็ขาย หรือคอยรับเงินปันผล
3. ฝากธนาคาร ซื้อพันธบัตร หุ้นกู้ อาศัยกินดอกเบี้ย
4. ทองคำ เป็นเครื่องมือในการลงทุนที่ดี จะซื้อทองแท่ง ซื้อทองรูปพรรณ ซื้อขายทองคำล่วงหน้า
5. ลงทุนในต่างประเทศ ซึ่งในปีพ.ศ.2552 ควรจะพักไว้ก่อน เพราะว่าต่างประเทศอ่อนแอ และเสียหายกันมาก ประเทศไทยลงทุนไม่ผาดโผน เหมือนเขา ซึ่งไม่ได้เสียหายมากเหมือนเขา การลงทุนในประเทศอาจจะเป็นประโยชน์มากกว่า

source: ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร

ฉลาดหา ฉลาดใช้

ฉลาดหามีได้หลายวิธี ได้แก่การเพิ่มรายได้ ลดค่าใช้จ่าย หรือทั้งเพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่ายไปพร้อมๆ กัน หลายคนอาจจะสงสัยการลดค่าใช้จ่ายจะเป็นการเพิ่มรายได้ ได้อย่างไร
ทุกครั้งที่ประหยัดเงิน 1 บาท เท่ากับเรามีรายได้เพิ่มขึ้น 1 บาทเสมอ

ฉลาดใช้ คือรู้จักเลือก และใช้จ่ายอย่างรู้คุณค่า รู้จักคิดก่อนใช้ ไม่ไช้ไม่ซื้อ เมื่อเรารู้จักฉลาดหา ฉลาดใช้ และทำอย่างสม่ำเสมอแล้ว วิธีการนี้จะทำให้ชีวิตเรามีความมั่นคง

ให้เงินทำงานผ่านกองทุน

Monthly pay Money plus

การเติบโตของกองทุนรวม ยังมีอัตราการตอบแทนที่น่าพอใจ การออมเงินของทุกคนยังเป็นสิ่งสำคัญ

Monthly pay Money plus โปรแกรมนี้จะเป็นการสร้างนิสัย สร้างวินัยในการออม เรื่องของวัฒนธรรม เรื่องของการลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน เป็นอะไรที่ง่ายๆ ใช้เงินไม่มาก หวังผลตอบแทนในระยะยาว เรื่องจังหวะเวลาก็เป็นสิ่งสำคัญ แต่หากไม่มีเวลาพอ การลงทุนในกองทุนรวมนี้สามารถขจัดตัวแปรหลายอย่างไปได้ ทำให้นักลงทุนรู้สึกว่ามันไม่ใช่เป็นเรื่องยากเลย การลงทุนอาจใช้วิธี ตัดเงินจากบัญชีออมทรัพย์ทุกเดือน และปัจจุบันมีกองทุนหลายโครงการ ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝาก

Click here to view the embedded video.

กองทุนเปิด หนึ่งทางเลือก

จากสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน คงจะทำให้ผู้ถือหน่วยลงทุนเกิดความกังวลกันมากขึ้น เนื่องจากไม่รู้ว่าจะออมเงินโดยวิธีไหนจึงจะเหมาะสมที่สุด และในอนาคตข้างหน้าสภาพเศรษฐกิจจะกลับมาดีขึ้นได้อีกหรือไม่ ผู้ลงทุนจึงควรที่จะมีการวางแผนการลงทุนล่วงหน้า และคอยติดตามข่าวสารการลงทุนอยู่ตลอด เพื่อที่จะได้ไม่พลาดข้อมูลสำคัญๆ

ในช่วงปลายปีที่ผ่านมา ๕ณะกรรมการนโยบายการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้มีการปลับลดอัตราดอกเบี้ยลง ทำให้ธนาคารต่างๆ ได้ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงตามมาด้วย จึงส่งผลกระทบต่อผู้มีเงินออมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่กองทุนเปิด หลายๆ ธนาคารก็ยังเป็นทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ

ดังนั้น สำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนคาดหวังที่สูงกว่า และในระดับความเสี่ยงต่ำ กองทุนเปิดยังเป็นทางเลือกหนึ่งของผู้มีเงินออม แม้ว่าแนวโน้มผลตอบแทนของกองทุนในปีนี้จะลดลงตามสภาวะ แต่เชื่อว่าในภาพรวมแล้วกองทุนจะมีความน่าสนใจกว่า เมื่อเทียบกับการฝากเงิน หรือลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลผ่านกองทุน

นักวางแผนความพร้อมทางการเงิน

Financial Future

ตัวแทนประกันภัย และตัวแทนประกันชีวิต นับจากวันที่ท่านได้ตัดสินใจเข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งของวิชาชีพวิศวกรทางสังคม ผู้มีหน้าที่หลักในการรังสรรค์โครงสร้างทางสังคมไทยให้มีความเข้มแข็งด้วยการประกันชีวิต อันถือเป็นวิศวกรรมทางโครงสร้างของชีวิตที่เป็นรากฐาน และมีอิทธิพลอย่างยิ่งต่อการเติบโตของสังคมไทยโดยพื้นฐาน

ก้าวแรกของการเข้าสู่วิชาชีพตัวแทนประกันชีวิต ก่อนอื่นทุกท่านคงต้องเริ่มจากการวางแผนให้แก่ตัวเอง และเราจะนำแบบประกันแบบไหนไปเสนอ เราจะกระตุ้นให้ลูกค้าเห็นถึงความสำคัญในแบบประกันได้อย่างไร

ความสำเร็จในวิชาชีพนี้ของตัวแทนนักขาย นักวางแผนความพร้อมทางการเงิน คือ ความรู้ ความชำนาญในสินค้าที่ตนเองจะนำเสนอต่อลูกค้ากลุ่มเป้าหมาย

1. กลุ่มผลิตภัณฑ์ที่เน้นความคุ้มครอง ซึ่งเหมาะสมกับกลุ่มเป้าหมายที่ต้องการสร้างหลักประกันให้แก่ครอบครัวในยามที่ขาดเสาหลัก เช่น ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับครอบครัว ทุนการศึกษาของบุตร การปลดภาระหนี้ให้แก่ครอบครัว โดยสินค้ากลุ่มนี้ สัดส่วนของเบี้ยประกันที่ลูกค้าชำระจะเน้นไปที่ความคุ้มครองเป็นหลัก จะเห็นว่าเบี้ยประกันสำหรับสินค้าในกลุ่มนี้จะอยู่ในเกณฑ์ต่ำ ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองได้สูงกว่าเมื่อเทียบกับกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่เน้นการออมทรัพย์
2. กลุ่มผลิตภัณฑ์ที่เน้นการออม ซึ่งเหมาะสมกับกลุ่มเป้าหมายที่ต้องการใช้ช่องทางของการประกันชีวิต เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการเก็บออม และเป็นการช่วยกระจายความเสี่ยงในการเก็บออมของตน คือ ในระหว่างสัญญาลูกค้าจะได้รับความคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ ในการดำรงชีวิต เพื่อเป็นหลักประกันให้กับครอบครัว และหากลูกค้ามีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญาก็จะมีเงินออมคืนให้แก่ลูกค้าเพื่อแผนการอนาคตต่อไป เช่น ทุนการศึกษา ทุนเกษียณอายุ ทุนสำหรับการท่องเที่ยว
3. กลุ่มผลิตภัณฑ์ที่เน้นการชำระเบี้ยประกันระยะสั้น เหมาะกับกลุ่มเป้าหมายที่ต้องการปลดภาระการชำระเบี้ยประกันอย่างรวดเร็ว และต้องการได้รับความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยผลิตภัณฑ์ในกลุ่มนี้จะมีระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกันน้อยกว่าระยะเวลาคุ้มครองนั่นเอง

ฺBook of inspiration นพ.กฤชรัตน์ หิรัณยศิริ

ข้อคิดจาก นพ.กชรัตน์ หิรัณยศิริ กรรมการของกลุ่มห้างทองแม่ทองสุก MTD GOLD ซึ่งได้ศึกษาด้วยตัวเองในเรื่องการลงทุนต่างๆของทองคำ จนมีความรู้ ความสามารถในขณะนี้ หนังสือเป็นแหล่งความรู้ของท่าน

เรื่องการลงทุนเป็นสิ่งที่น่าสนใจ จากกรณีที่ลึกลับมาก ทำไมนักลงทุนบางท่านจึงทำเงินได้ ขณะที่อีกคนขาดทุน เป็นเรื่องที่น่าสนใจ หาหนังสือแนวลงทุนในเชิง Investment สิ่งที่น่าแปลกกลับไม่มีคนเขียนที่เก่ง หรือมีประสบการณ์ดี และถ่ายทอดให้ผู้อ่านได้ ส่วนใหญ่หนังสือที่อ่านก็จะเป็น การลงทุนในเชิงของต่างประเทศทั้งหมด

หากเมื่อใดที่ต้องการพัฒนาตัวเรา พัฒนาความคิด และต้องรู้ว่า เราชอบอะไร ก้ไปหาหนังสืออ่าน อ่านไปเรื่อยๆ แรกๆ อาจจะไม่ค่อยรู้เรื่อง แต่พออ่านไปสัก 2-3 รอบ จะเริ่มเข้าใจ แล้วจะทำให้ท่านประสบความสำเร็จ ไม่ว่าท่านจะทำอะไรในชีวิต ถ้าท่านไม่อ่าน ไม่เริ่มต้นจากการอ่านหนังสือที่ถูกต้อง เช่นนั้นก็ไม่คิดว่าจะประสบความสำเร็จได้ดีนัก เพราะว่าหนังสือจะเป็นแหล่งความรู้ที่ดี และถูกต้องที่ท่านสามารถปรับปรุงตัวท่านได้ตลอดเวลา คนเราในยุคนี้ต้องมีการปรับตัวเองอยู่ตลอด

Click here to view the embedded video.

จัดสำรับลงทุน

สุขภาพทางการเงิน ต้องจัดให้เหมาะสมในแต่ละวัย

สำหรับผู้ที่มีอายุ 20-30 ปี เป็นวัยเริ่มในการทำงาน ถือเป็นวัยที่สามารถรับความเสี่ยงได้มากที่สุด สำหรับการลงทุนที่เหมาะสม สำหรับวัยนี้คือการลงทุนในหุ้น 90 % ที่เหลือเป็นเงินฝากหรือตราสารหนี้ 10%

สำหรับผู้มีอายุ 31-40 ปี เป็นวัยสร้างครอบครัวมีรายได้สูงขึ้น แต่ก็มีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเหมือนกัน ดังนั้นวัยนี้จึงรับความเสี่ยงได้น้อยลง สำหรับการลงทุนที่เหมาะสมกับวัยนี้คือ การลงทุนในหุ้น และฝากธนาคาร หรือตราสารหนี้ในสัดส่วนที่เท่ากัน

ผู้ที่มีอายุ 41-55 ปี เป็นช่วงที่มีความมั่นคงในหน้าที่การงาน และมีรายได้สูงสุด แต่มีเวลาที่จะหารายได้น้อยลง จึงควรเป็นการลงทุนที่ปลอดภัย 30 % ควรลงทุนในหุ้นระยะยาว โดยนำเงินไปออม 70% เพื่อเพิ่มพูนเงินออมนอกเหนือจากรายได้ ในรูปแบบดอกเบี้ย

และสำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป บางคนไม่มีรายได้แล้ว หรือมีระยะเวลาหารายได้ไม่ถึง 5 ปี ซึ่งรับความเสี่ยงได้น้อยที่สุด ดังนั้นช่วงวัยนี้ เงินออมเกือบทั้งหมด 90 % ควรนำไปลงทุนเพื่อหาผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยเพื่อให้เงินต้นอยู่ครบถ้วน และอีก 10 % ก็สามารถลงทุนในหุ้นเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น

ไม่ว่าวัยไหนการลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน 

Click here to view the embedded video.

มุมมองการลงทุนใน Glod Futures โกลด์ฟิวเจอร์

แนวทาง โดยบางท่านเชื่อว่า การลงทุนในทองคำแท่งนั้น มีความอุ่นใจมากกว่า เนื่องจากทองคำอยู่ในมือ ยังสามารถรอเวลาให้ทองคำราคาขึ้นแล้วจึงค่อยนำออกมาขาย

ในขณะที่อีกฝ่าย มองว่าการลงทุนผ่าน gold futures โกล์ดฟิวเจอร์ หรือสัญญาซื้อ-ขาย ทองคำล่วงหน้านั้นก็มีความน่าสนใจไม่แพ้กัน เนื่องจากผู้ซื้อ และผู้ขาย สามารถนำเงินหลักประกันเพียง 10 % เท่านั้นโดยระหว่างสัญญายังไม่สิ้นสุด จะมีการคำนวนผลกำไร-ขาดทุน ทุกสิ้นวันทำการ เพื่อปรับฐานะการลงทุนให้ตรงกับราคาตลาด และเมื่อสัญญาสิ้นสุด ผู้ซื้อ และผู้ขาย ก็ชำระส่วนต่างของราคาด้วยเงินสด ซึ่งกรณีนี้จะใช้ราคาที่ตกลงกันไว้ในสัญญามาอ้างอิง เพื่อชำระราคาในวันสิ้นสุดสัญญาโดยไม่มีการส่งมอบทองคำจริง ทำให้ผลกำไร-ขาดทุน ที่เกิดขึ้นจริงเท่ากับส้วนต่าง ของราคาซื้อ และขายใน Gold futures โกล์ดฟิวเจอร์ นั่นเอง

หากผู้ลงทุนคาดการณ์ว่าแนวโน้มราคาทองคำจะมีแนวโน้มขึ้น ก็สามารถใช้กลยุทธเปิดฐานะซื้อ หรือ long positionได้ แต่ถ้าประเมินว่า ราคาทองคำในอนาคตจะลดลงก็จะหันมาใช้กลยุทธ short position ด้วยการเปิดฐานะขาย ซึ่งการเปิดฐานะขายยังสามารถทำได้ทันที โดยไม่ต้องมีสัญญา โกล์ดฟิวเจอร์ อยู่ในครอบครอง

Click here to view the embedded video.