ความหมายของการประกันชีวิต
ความหมายของการประกันชีวิต
การประกันชีวิตคือ การประกันความไม่แน่นอนให้เป็นสิ่งที่แน่นอน ความแน่นอนในที่นี้หมายถึง การมีรายได้ที่ แน่นอนตลอดไปไม่ว่าจะมีเหตุการณ์อะไรเกิดขึ้นกับชีวิตก็ตาม เพราะบริษัทประกันชีวิตพร้อมที่จะรับผิดชอบ ตามสัญญา หากมีภัยเกิดขึ้นแก่ผู้เอาประกัน อย่างไรก็ตาม ได้มีผู้ให้ความหมายของการประกันชีวิตไว้อย่างมากมาย ซึ่งพอจะสรุปได้ดังนี้
- การประกันชีวิตเป็นวิธีการที่คนกลุ่มหนึ่งรวมตัวกันขึ้น เพื่อช่วยกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องมาจากการตายก่อนเวลาอัน สมควร และรวมถึงการสูญเสียรายได้ในยามชรา การสูญเสียอวัยวะ พิการ และค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วย
- การประกันชีวิตเป็นวิธีการชดใช้ความสูญเสียอันเนื่องมาจากภัย โดยการเฉลี่ยเก็บเงินจากสมาชิกก้อนหนึ่งมอบ ให้กับสมาชิกหรือครอบครัวของสมาชิกผู้ประสบภัยเพื่อบรรเทาความเดือดร้อน
- การประกันชีวิตเป็นกลไกทางสังคมอย่างหนึ่งที่เป็นสื่อกลางในการให้ความคุ้มครองค่า ทางเศรษฐกิจหรือรายได้ ของผู้หาเลี้ยงครอบครัว
- การประกันชีวิตเป็นแผนการของชุมชนที่สมาชิกร่วมกันจัดตั้งขึ้น เป็นระบบการช่วยเหลือแบ่งเบาภาระอันเกิด จากทุกข์ภัยที่สมาชิกของชุมชนได้รับ โดยการรวบรวมเงินออมของสมาชิกเข้าเป็นกองทุน เมื่อสมาชิกรายใด ประสบภัยพิบัติอันนำมาซึ่งปัญหาความเดือดร้อน
สมาชิกหรือครอบครัวของผู้ประสบภัยก็จะได้รับความช่วยเหลือ จากเงินทุนนี้ บริษัทประกันชีวิตทำหน้าที่เสมือน หนึ่งผู้ดูแลกองทุนนับแต่การชี้แจงแนะนำ หาสมาชิกเข้าร่วมกองทุน รวบรวมเงินออมของสมาชิก จัดทำทะเบียน และออกใบรับรองสมาชิกภาพ (กรมธรรม์) และจ่ายเงินช่วยเหลือเมื่อสมาชิกประสบภัย รวมทั้งบริหารการเงิน เพื่อนำดอกผลมาจ่ายคืนแก่สมาชิกในรูปของเงินปันผลและเงินช่วยเหลือดังกล่าว
ความจำเป็นของการประกันชีวิต
เพราะตระหนักในความไม่แน่นอนของชีวิต มนุษย์จึงหาหนทางสร้างหลักประกันให้แก่ชีวิตโดยเฉพาะในเรื่องของ รายได้ เมื่อครอบครัวต้องสูญเสียผู้นำ ขาดผู้อุปการะนั่นย่อมหมายถึงรายได้ที่เคยได้ประจำนั้นต้องหมดสิ้นลงทันที ภรรยาและบุตรหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะย่อมประสบปัญหาความเดือดร้อนในการดำรงชีพการประกันชีวิต จะ ช่วยพิทักษ์รายได้ของครอบครัว สานเป้าหมายในชีวิตของทุกคนต่อไปไม่ว่าผู้เป็นหัวหน้าครอบครัวนั้น จะพบกับ อุปสรรคของการดำเนินชีวิตจากการตกงาน การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ การตกเป็นบุคคลทุพพลภาพ ความชรา หรือเสียชีวิตก็ตาม
อุปสรรคจากการตกงาน
ค่าตอบแทนการทำงานในอาชีพต่างๆ ไม่ว่าจะได้รับเป็นเงินเดือนประจำ เงินรายวัน ค่าตอบแทนตามผลงาน หรือ แม้แต่ผู้ที่มีกิจการเป็นของตนเอง หากวันใดวันหนึ่งเกิดความไม่มั่นคงในอาชีพหรือธุรกิจ การตกงานหรือออกจาก งานจะด้วยกรณีใดก็ตามย่อมก่อความลำบากในการดำเนินชีวิตอย่างแน่นอนเพราะรายได้หลักที่เคยได้ประจำนั้นขาดหายไป และคนส่วนมากไม่สามารถออมเงินไว้เป็นค่าใช้จ่ายในยามฉุกเฉินได้อย่างเพียงพอ ทั้งนี้เพราะการออม ทรัพย์นั้นขาดการบังคับให้ทำเช่นนั้นตลอดไป ไม่มีกำหนดเวลาว่าเมื่อไรการออมนั้นจึงจะเพียงพอ การประกัน ชีวิตจะใช้วิธีการจูงใจให้สะสมเงินทุนไว้ใช้ยามฉุกเฉิน โดยสามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ และเมื่อมีรายได้ก็สามารถ ชำระเบี้ยประกันต่อไปได้เหมือนเดิม
อุปสรรคจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ
ความสามารถในการหารายได้ของคนเราอาจสะดุดหยุดลงชั่วคราวเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือได้รับอุบัติเหตุ การประกันชีวิตช่วยพยุงรายได้ขณะเจ็บป่วยหรือได้รับอุบัติเหตุจนไม่สามารถปฏิบัติงานได้ตามปกติ บริษัทจะจ่าย ค่าทดแทนรายได้หรือค่ารักษาพยาบาลให้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และในกรณีที่ผู้เอาประกันไม่สามารถส่งเบี้ยประกัน ได้ บริษัทจะทำการกู้ชำระเบี้ยประกันให้โดยอัตโนมัติ ซึ่งทำให้กรมธรรม์ของผู้เอาประกันไม่ขาดผลบังคับ
อุปสรรคจากการกลายเป็นบุคคลทุพพลภาพ
หากบุคคลใดต้องตกเป็นบุคคลทุพพลภาพอย่างถาวรเมื่อนั้นรายได้ของเขาจะสิ้นสุดลงทันทีมีผลทำให้โครงการลงทุนต่างๆ ต้องยุติลงด้วย อีกทั้งยังเป็นภาระในการเลี้ยงดูของบุคคลในครอบครัว การประกันชีวิตช่วยบรรเทาความ เสี่ยงในสาเหตุนี้ได้ เพราะผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ หากผู้นั้นกลายเป็นบุคคล ทุพพลภาพถาวรไม่สามารถประกอบอาชีพใดๆ ได้ช่วยให้บุคคลผู้นั้นมีรายได้สำหรับตัวเองตลอดไปโดยไม่เป็นภาระ ของผู้อื่น นอกจากนี้บริษัทจะชำระเบี้ยประกันแทนซึ่งมีผลทำให้กรมธรรม์มีผลบังคับตลอดไปจนครบกำหนดสัญญา
อุปสรรคจากความชรา
เมื่อย่างเข้าสู่วัยชรา ร่างกายจะไม่สามารถประกอบการงานได้อย่างเต็มที่ แต่ความต้องการมีรายได้จะยังคงมีอยู่ เพราะวันใดที่รายได้หยุดลงการดำเนินชีวิตต่อไปก็จะเป็นภาระสำหรับผู้อื่นในครอบครัวซึ่งคงไม่มีใครต้องการให้ เป็นเช่นนั้น การประกันชีวิตจะช่วยเก็บออมเงินทุนได้ดีที่สุด ด้วยวิธีนี้ไม่ว่าจะมีอายุยืนยาวเพียงใดก็ตามรายได้ก็ จะไม่มีวันขาดหายไป
อุปสรรคจากการมรณกรรม
ไม่มีผู้ใดหลีกหนีความตายได้และไม่มีใครสามารถรู้ล่วงหน้าว่าเหตุการณ์เช่นนี้จะเกิดขึ้นเมื่อใด เมื่อเวลานั้นมาถึง พลังในการหารายได้จะสูญสิ้นไปจากครอบครัวทันทีแต่คนข้างหลังยังต้องต่อสู้ชีวิตต่อไปด้วยความยากลำบาก และหวั่นไหวตลอดเวลา มนุษย์ไม่สามารถหยุดยั้งความตายได้นอกจากเตรียมรับกับสถานการณ์ที่ไม่แน่นอนนั้น
