การวางแผนการเงิน กับการประกันชีวิต
การวางแผนการเงิน กับการประกันชีวิต
source: คาซูโกะ ชิบาตะ
มีการทำวิจัยอันหนึ่งพบว่าไม่มีใครเลยที่จะไม่คิดว่าการเก็บเงินไม่ใช่เรื่องสำคัญ ทุกคนต้องการจะเก็บให้มากที่สุดที่เป็นไปได้ ในขณะเดียวกันเรายังคงต้องการที่จะสำราญกับชีวิตประจำวันให้เต็มที่ด้วย และเราไม่รู้ว่าควรจะเก็บเท่าไรสำหรับอนาคต และจะใช้ในวันนี้ได้เท่าไร ด้งนั้นเราจึงประนีประนอมที่จะเก็บมากเท่าที่เป็นไปได้ ในขณะเดียวกันก็ยังหาความสุขในชีวิตประจำวันได้ รายงานชี้ว่าคนส่วนใหญ่เก็บเงินเพื่อเป็นทุนฉุกเฉิน ใช้สำหรับเป็นทุนเมื่อเกิดการเจ็บป่วยเรื่อรัง หรือตกงาน แต่เรื่องฉุกเฉินนี้ไม่สามารถคาดเดาได้ฉะนั้น เงินก้อนนี้ก็ต้องเก็บสำรองไว้ใช้ได้เฉพาะเรื่องนี้ในอนาคตเท่านั้น
คนที่เก็บเงินเพื่อป้องกันการเจ็บป่วย หรือค่าใช้จ่ายในการรักษาก็รู้อยู่แก่ใจว่ายังมีภาระหน้าที่ ที่จะต้องออมเงินเพื่อความมั่นคงอีกหลายอย่าง แน่นอนที่ว่าคนที่เก็บเงินเพื่อเริ่มธุรกิจหรือเพื่อค่าใช้จ่ายฉุกเฉิย หรือจ่ยหนี้ ยังคงมางหาความพึงพอใจชั่วคราวเช่นการเก็บเงินซื้อรถใหม่ เสื้อผ้า หรือสิ่งฟุ่มเฟือยอื่น ๆ แต่เขาคิดว่านี้เป็นส่วนหนึ่งในแผนการเก็บเงินเพื่อความมั่งคง มีวัตถุประสงค์ในการออมระยะยาวสองอย่างคือเพื่อการเกษียณ และการศึกษาของเด็ก ในการศึกษาของเด็ก ผู้คนส่วนใหญ่ไม่มีแผนการเก็บเงินเฉพาะ เขาได้แต่หวังว่ามีเงินเก็บส่วนหนึ่งจะไม่ถูกใช้จนกว่าจะถึงวัยที่เด็กต้องเข้าเรียนมหาวิทยาลัยในเรื่องเกี่ยวกับ ทุนการศึกษาผู้คนส่วนใหญ่คิดว่าความมั่นคงของกองทุนมีความสำคัญมากกว่าความสะดวก ประกันชีวิต และบัญชีออมเงินจึงถูกใช้เป็นเครื่องมือ “เก็บเงินแยกไว้”
ยังมีประโยชน์ที่ซ่อนอยู่ของการประกันชีวิตที่เราไม่ได้นึกถึง คนที่ซื้อประกันชีวิตจะบรรลุภาระสองประการคือหนึ่งเพื่อครอบครัวและคนที่พึ่งพิงเขา สองคือตัวของเขาเอง คนที่ไม่มีความเห็นแก่ตัวเพื่อที่จะปกป้องครอบครัว ก็จะปกป้องวัยชราของตนให้พ้นจากการขาดรายได้หลังเกษียณด้วย แผนประกันเดียวกันที่ให้ความรับผิดชอบปกป้องครอบครัว ก็จะแก้ปัญหาที่เป็นภาระหน้าที่ต่อตนเองด้วย
ด้วยเหตุนี้การผูกความรับผิดชอบสองประการนี้เข้าด้วยกัน เราพบเหตุผลว่าทำไมประกันชีวิตจึงช่วยให้เราต่อสู้กับจุดอ่อนในการออมเงินระยะยาวได้ เรามาสามารถละเลยความจำเป้นที่จะต้องเก็บเงินไว้ในยามชรา ในขณะเดียวกันที่จะปฏิเสธในการเตรียมความมั่นคงในอนาคตให้กับคนที่เรารัก
การมีชีวิตอยู่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ จำนวนเงินจะเปลี่ยนไปตามรสนิยม ความพอใจ และมาตรฐานการครองชีพ และโดยค่าใช้จ่ายเองแล้วไม่มีทางหลีกเลี่ยงเลย เรามีทางเลือกที่จะเผชิญกับค่าใช้จ่ายนี้หลายวิธีแต่ประกันชีวิตเป็นจวิธีที่ง่ายที่สุด ดังนี้นเราสามารถะพูดกับทุกคนเกี่ยวกับความจำเป็นในการประกันชีวิตว่า “ไม่ว่าคุณจะซื้อประกันชีวิตหรือไม่ก็ตามวันหนึ่งข้างหน้า จะโดยวิธีใดก็ตามจะต้องมีใครสักคนเป็นคนจ่าย มันไม่มีทางเลือกว่าจะจ่ายหรือไม่ มันมีทางเดียวคือจะจ่ายอย่างไร” ในการกจ่ายให้ประกันชีวิตคุณมีเงือนไขที่เป็นไปได้ง่ายที่สุดที่จะจ่าย
คึวามจริงคือากรมีชีวิตก่อให้เกิค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายนั้นหลีกเลี่ยงไม่ได้ เมื่อเรายอมรับได้แล้ว ก็เหลือเพียงทางเลือกเดียวว่าจะเผชิญกับมันด้วยเงือนไขอย่างไร ค่าใช้จ่ายของผลประโยชน์จากประกันชีวิตจะต้องถูกจ่ายโดยใครบางคนในบางเวลาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ด้วยการวางแผนทางการเงิน
ประกันชีวิต อาจไม่มีประกายเปล่งปลั่งเหมือนกับรัศมีของเพชร และอาจไม่เย็นสบายเหมือนเครื่องปรับอากาศในรถยนต์ ความรักนั้นเงินทองไม่สามารถซื้อหาได้ แต่หากคุณนำเงินทอง หว่านลงในไร่แห่งความรักของคุณ นั้นแหละคือ ประกันชีวิต
การประกันชีวิต คืออะไร
การประกันชีวิต เป็นวิธีการที่บุคคลกลุ่มหนึ่งร่วมกันเฉลี่ยภัยอันเนื่องจากการตาย การสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ และการสูญเสียรายได้ในยามชรา โดยที่เมื่อบุคคลใดต้องประสบกับภัยเหล่านั้น ก็ได้รับเงินเฉลี่ยช่วยเหลือเพื่อบรรเทาความเดือดร้อนแก่ตนเองและครอบครัว โดยบริษัทประกันชีวิตจะทำหน้าที่เป็นแกนกลางในการนำเงินก้อนดังกล่าวไปจ่ายให้แก่ผู้ได้รับภัย