การประกันชีวิต ในวิกฤตการเงินโลก
การประกันชีวิต ในวิกฤตการเงินโลก
source: บทสัมภาษณ์ คุณสาระ ล่ำซำ
ในประเทศไทย การประกันชีวิตเป็นเรื่องของการคุ้มครองซะส่วนใหญ่ มากขึ้นไปก็เป็นการออมทรัพย์ สิ่งเหล่านี้ในแง่ผู้เอาประกันชีวิต ไม่ได้หวังว่าจะไปเอาผลตอบแทนเป็นที่ตั้ง หวังความคุ้มครอง
การลงทุนของ บริษัทประกันชีวิต ในประเทศไทยจะลงทุนใน Fix income เป็นส่วนใหญ่ อาทิ พันธบัตร รัฐบาล รัฐวิสาหกิจ อยู่ประมาณ 60 % หุ้นกู้เอกชน 10% เงินฝาก 10 % อีก 20 % ที่เหลือจากการให้กู้ และน้ำหนักส่วนใหญ่จะอยู่ที่ ผู้เอาประกันชีวิต feature ของแบบประกันชีวิต ซึ่งเกิดวันหนึ่ง ผู้เอาประกันชีวิตอาจจะต้องไปต่างประเทศ หรือต้องติดภารกิจ เนื่องจากการไปทำงาน ไม่ได้ชำระเบี้ยประกันชีวิต บริษัทประกันชีวิตก็จะเอาตัวมูลค่าเงินสด คือเบี้ยส่วนออม ที่มีดอกเบี้ย เอามาชำระเบี้ยประกันชีวิตให้ เพื่อให้วัตถุประสงค์ของความคุ้มครองเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง
คปภ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแล ตามกฏหมาย บริษัทประกันชีวิต หรือบริษัทประกันวินาศภัย ต้องมีการดำรงเงินสำรอง หรือเงินกองทุน ในกรณีฉุกเฉิน และมากกว่านั้น คปภ บอกว่าจะต้องมี 150 % ของที่ตั้งไว้ของเงินกองทุน 2 % โดยต้องตั้งขึ้นไปอีก 150 % เท่ากับว่านี้เป็นบัฟเฟอร์ เมื่อไรที่ตัวเลขที่ส่งให้ คปภ ทุกเดือนตัวเลขลงกว่า 15 % คปภ จะเข้ามาแทรกแทรงทันที
บริษัทประกันชีวิต ที่เป็นสมาชิก สมาคมประกันชีวิตไทย ทุกบริษัทที่ประกอบการภายในประเทศไทย ไม่ว่าจะมีบริษัทแม่อยู่ในต่างประเทศก็ตาม ต้องขึ้นอยู่กับ พรบ ประกันชีวิตในประเทศไทย ฉะนั้นการที่ว่าดำรงกองทุน ก็จึงเป็นเรื่องที่ต้องทำอยู่ ตัวเลขของปีพ.ศ. 2550 บริษัทประกันชีวิตทั้งหมด ตัวสินทรัพย์อยู่ประมาณ แปดแสนกว่าล้านบาท เป็นสินทรัพย์ในการลงทุนอยู่ประมาณ หกแสนกว่าล้านบาท ใน แปดแสนกว่าล้าน การลงทุนน้ำหนักส่วนใหญ่จะเป็นพันธบัตรรัฐบาล
เรื่องการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งความจริงเป็นสิ่งที่ไม่ควรทำ เนื่องจากตัวบุคคล อายุ มีความเสี่ยง หมายความว่าอายุเราเปลี่ยน ความเสี่ยงเราเปลี่ยน เบี้ยประกันชีวิตจะแพงขึ้น แบบประกันชีวิตทุกแบบเราใช้ดอกเบี้ยเป็น pricing แต่เราไม่รู้ว่า ดอกเบี้ยช่วงไหนเป็นอย่างไร แต่กฏหมายกำหนดขั้นต่ำคืออย่าต่ำกว่า 3 % ที่เอามา pricing ซึ่งความจริงอาจจะวิ่งไปที่ 5-6 % ก้ได้ ก็ขึ้นอยู่กับว่าอายุเราช่วงทำประกันชีวิตอยู่ในช่วงไหน ซึ่งจริงๆ แล้วการเวนคืนกรมธรรม์จะไม่คุ้ม เนื่องจากสาเหตุที่กล่าวมาแล้ว และอย่าให้ใครมาให้ข้อมูลที่ไม่ครบถ้วน คนที่เสียเปรียบจะเป็นผู้เอาประกันชีวิต
